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有钱人的滚钱秘密,先学会记帐!

2020-07-16

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womany 编按:
演艺圈着名的省钱小富婆季芹现身说法,她也没有富爸爸,也曾经当过「金金」计较的上班族,所以她也明白钱存不了的心酸。不知不觉,也发展出了自己一套独门的理财祕诀:有钱没钱,记帐都是富足的大关键,理财从不嫌晚,从一万元开始,也可能存到千万豪宅!来看看他的分享!(同场加映:五个原则从小培养金钱观,养成孩子的责任心)

花得多不多?让数字说话!

有钱人的滚钱秘密,先学会记帐!

记帐是生活理财的第一步,有记帐习惯的人,比较存得住钱,比起传统的记帐本,我会建议用智慧型手机来记帐,因为它是我们随身携带的必备品。

刚开始工作时,虽然我的花费非常少,但我还是有记帐的习惯,母亲帮我记录大的开销,我自己记细微的流水帐。其实,即使是单身,一旦搬出去自立门户、财务独立时,就应该开始记帐;进入两人生活的阶段,更要记帐,不然一定会经常出现这种疑惑:咦,怎幺钱会莫名其妙就不见?明明两个人一起分摊支出,应该能更省才对呀?

我当妈妈后,只要一收到帐单,总免不了倒抽一口气:家里的开销怎幺这幺大?真的有花这幺多钱吗?这种惊觉是一种生活压力,身边很多朋友就是因为钱的问题,跟另一半争执连连: 「家里的钱怎幺用这幺快?我赚这幺多,你花到哪去啊?」、「我平常生活很省,没花什幺钱,你还要我怎幺省?怎幺不检讨你自己,最近买了什幺?」、「检讨什幺?我赚钱的速度,哪比得过你花钱的速度?」(花钱的迷思:为什幺你付了钱,却不上健身房)

别吵了,交给手机「记帐」就对了!

提前记帐!当下记帐!事后认帐!

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我在记帐方面算很有纪律,每次刚刚消费完,立刻记帐,绝不拖延!不论在捷运、公车、计程车上,或在停车场发动车子前,我一定把刚刚的花费输入手机。

我已经把记帐当成是我的生活习惯,所以觉得很轻鬆─全家人在外用餐,我确认完帐单的数字,就等小孩上洗手间的空档,在手机里键入「晚餐.比萨.八百元」,兜兜兜就输进去了;加油时也一样,在等待打工弟弟找钱和拿赠品的时间,就在车里把油钱输入完毕了。

此外,如果我预知有这笔帐,更会提前处理,不拖到事后。例如我早上要到银行转帐,出门前,我会把每笔要转帐的名目和数字都输入完毕。能够事先就记好帐,何必等到事后?

每天晚上,我习惯检视当天的开销,我自己或家庭在今天花了多少钱,有哪些消费是冲动型购买、有哪些款项超过预算...,都在心里留个底、自我检讨。检查消费的动作就像上网看 Facebook 是一样的,养成习惯就一切成自然啰!(也来看看:Facebook 戒断日记)

反观仁甫,就不能持之以恆地记帐,因为他想忠实记录每笔帐,如消费了二百四十七元,若忘了确切的金额,他就会说,「算了,我想不起来,回家再看发票吧」,或是「不如这笔就不要记了,反正只是小数字。」这下可好,愈想把帐记清楚,却愈是容易整笔忘了记,每个月漏帐好几笔钱,记帐检视消费的效果就差了。

每份帐单,用现金狠狠地缴!

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仁甫工作忙碌,偏好用银行转帐缴清所有的帐单,没错,只要设定好,以后就再也不会忘记缴帐单,但是却也让你「几乎忘了它的存在」。

我们刚一起生活时,觉得银行转帐缴款很方便,但是我对帐时,总开销的项目和金额始终对不上,原来,有几笔水电、瓦斯费,以及住宅和手机的通话费,都用银行的自动转帐功能,所以漏帐了,根本就不知道什幺时候扣了帐;就算看到帐单,也很容易忘记记在开销上,这样当然无法执行确实记帐!我跟仁甫商量后,取消全部的转帐功能,一律採用现金全缴清,让每笔开销无所遁形。

这幺多年下来,我们始终採用「现金缴费」付所有帐单。水电瓦斯帐单、信用卡帐单寄来的时间很接近,我会挑帐单中缴费期限最早的那天,到便利商店或银行柜台用现金缴清,虽然每数一张钞票,我的心就痛一下,不过,有痛才会醒,才会继续省下去!(好实用!裸婚省钱小撇步)

记帐的另个好处,是可以掌握开销的节奏。比如我们会趁七、八月的暑假带小孩玩,所以娱乐开销高出许多,透过记帐,我们就能掌握玩乐的超支明细,提醒自己,接下来的九、十月应更节制消费,好补回超支的部分。

出国照记帐,外币现金好控管

很多人平常生活很拮据,一到假日就忘了预算这回事,尤其是出国旅游,靠挥霍来补偿自己工作的辛劳时,更是难以控制花费了。

我单身时,有次去日本旅游,一看到很多商品都是当地限量(当时日货不像现在这幺普及),当然是「把握当下、立刻拥有」,回台收到帐单才发现:妈妈咪呀,我竟然刷了五十万元!我「感觉」不过花了十万多元,怎幺会多这幺多啊!「一个人不知不觉花了五十万元」的惊吓,给了我很大的教训,所以往后全家人出国,我更要想办法控制支出。可是,出国度假还要记帐,真的太不人道了,而且出国玩的时候,记帐也有些技术上的困难,如币值转换、信用卡手续费等,所以我採用的方式是:以外币现金控管支出。(不会难!用最时尚的方法让你瞬间看懂财经名词)

每逢家庭或家族旅游,我就变身「旅游帐房」,出国前除了机票和住宿以刷卡支付外(因为会有信用卡公司的旅游保险),到国外当地的「零用基金」,我几乎都以外币现金支付。行前,我会先了解当地物价、估算花费,和家人商量并确定好一笔「团体零用基金」后,假设一行老小的这笔预算是十万元,那幺我出国前就会在银行全部兑换,放在皮夹中,用这笔外币现金斟酌花费,才能在旅游途中,掌握每天确实花了多少钱。

没错,家族旅行途中,我的皮夹就是厚厚的一包!若这次旅游玩四天,我就在钱包每四格、分装二万五千元,要付钱时由我代表去买单;快花完时,我会警告大家:刚刚这一摊吃很贵哦,等一下到某某观光景点要省着点,宁可留到明天的某某景点,再出手吧!不过,出国的目的毕竟是为了对自己好一点,每日开销难免偶尔会超支,这时候,我就把隔天的现金挪来花费,代表明天出门就得节制些。

偶尔也会发现外币现金快不够用,此时只好在大笔消费时出动信用卡来刷,然后马上记录下来;由于每天都有控管,就算超支也在可接受的範围,不会回国后收到吓人的一长串帐单。

我在国外的零花很少用信用卡付费,因为手续费很高,非到现金不足,我是不随便刷卡的,只有一种情况下例外─当地币值持续走贬;就像今年日币跌很惨,汇率一天比一天划算,这时候,刷卡会比用现金支付便宜,此时不刷,更待何时?少花就是小赚啊!不过我就算刷了卡,还是会把等值的现金移到其他的格子,提醒自己「这笔钱已经花掉了」。

我的理财「季」律

有些人会用「信用卡消费明细」来记帐,但我认为信用卡记帐并非万能:

第一,许多小额支出常以现金支付,像是坐计程车、逛夜市买小吃、加值捷运卡、买麵包或早餐等,通常付了现金就忘了,算不到这笔帐。

第二,把现金帐和卡费帐目分开记帐会很麻烦,不但要把各家银行的信用卡彙整,还要跟现金帐目兜在一起;更何况等到收到帐单,已经是一个月后,早已失去「警惕不要花钱」的用意。所以,「今日帐、今日毕」,还是统一记在手机、电脑里吧!

 

教孩子也教自己理财,更多季芹的撇步都在《不懂理财到千万好宅的犀利滚钱术》
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